不久前，头部的金融科技企业发布了2024年第三季度财务报告。三季报从时间节点和全年整体市场上来讲确实有一定的代表性。接近年尾，对于三季报的盘点咱们窥一豹而见全身，也是当是对2024年整体的一个总结。
从2024年整体的情况来看，一二季度金融市场相对稳定，但是业务并不多，这一点我们每一个普通人都深有体会。消费环境随着政策的不断加强，也走出了最为“困难”的时期。不管是货币金融政策还是财政政策，都在解决消费的根源问题，努力提升市场活跃度。所以说句大实话，三季度的数据和表现要比一二季度好的太多。并且从整个时间周期上来看，一般7—9月是市场交易量活跃的最佳时段。
当然，通过对于金融科技三季报的观察和解读，也发现了不管是市场、企业还是消费者各方所存在的问题。值得一提的是，金融科技企业能够利用自身的科技技术，拓展了新的业务和模式，在全面“数字化”转型的背景下，率先走出了“数智化”的道路。
当下信贷市场的主要矛盾已非常明显
说到信贷市场总绕不开一个问题。这个问题是一个非常非常矛盾的事儿。并且，这个主要矛盾已经完全上升到了不可调和的地步。
催收和反催收的矛盾。
之前也有媒体报道催收公司的种种非法行为。本着客观中立的角度来讲，只要是触及到了法律的，违背了人伦道德的，某些催收“非暴力”不干活，这种应该被所有人摒弃，市场也不会有“暴力催收”的空间。毕竟，现在是法治社会，关于催收的相关政策行业协会也积极的出台，对于催收的约束管理各个平台、机构都在认真的加强。所以，“暴力催收”在未来一定不会有市场。
然而，某些“灰黑产”却给你玩了一个倒反天罡。我来个“反催收”。你既然给我催收，就运营各种手段，各种对于政策的解析开始进行“反催收”。说到直白一点就是交给借款人怎么“不还钱”。今天帮借款人伪造个证明，明天帮借款人编几个理由，当然也不能白帮你，借款人你不还机构和平台的钱，可以给我。
信用的传导已经出现了“不守信用”的传导。
信用的传导大体上跟大家说一下，要么向上，要么向下。有人说了你这不废话吗？那我说的通俗点，向上是教人好，向下是教人坏。在信用上就很明显了，违约风险随着矛盾的不断激化一直在上升。欧洲有一句谚语：一本坏书比十个强盗更坏。何况反催收这样手把手的教你怎么不还款。所以，信用的向下传导已经开始显现，当然咱们全部把这事儿赖在“反催收”身上肯定也不对。那没交房的开发商同样干的不怎么漂亮。
当下的市场环境最大的隐患就在于“信用不良”所带来的风险。所以三季度，金融科技公司能够交出这么一份“答卷”我个人觉得“弥足珍贵”。咱退一步来说，现在各行业大环境都不好，能够稳住基本盘没出现大风险那就可以了。至于谁家挣多少钱，谁家比谁家挣的多，现在去比业绩没有意义。这就好比餐饮企业，菜系不同，品牌不同，著名火锅连锁非要跟小快餐比，没有可比性。
从业绩来看：
奇富科技发布的2024年三季报显示，今年第三季度，该公司实现净收入总额为43.702亿元，去年同期为42.81亿元；净利润17.99亿元，去年同期为11.38亿元。
小赢科技财务数据显示：2024年第三季度撮合和提供贷款总额为283.38亿元人民币；截至2024年9月30日的在贷余额为457.66亿元人民币；2024年第三季度净收入总额为15.825亿元人民币。
信也科技三季度实现营收32.76亿元（人民币，下同），同比增长2.5%；净利润6.24亿元，同比增长8.6%。经营指标方面，当季促成交易额近522亿元，同比增长1.8%；在贷余额681亿元，同比增长3.3%。截至三季度末，公司国内、国际市场累计服务用户3260万人。
嘉银科技三季度延续稳健增长态势，当季促成交易金额达约267亿元，同比增长约10.3%，创历史新高。实现营业收入约14.4亿元，其中对应撮合服务收入约11.1亿元，同比增长约18.1%。
乐信发布2024年三季度未经审计财务业绩，公司营收36.6亿元，利润4.09亿元，环比增长33.2%。得益于持续的风险及数据底层能力建设，新增资产质量逐季改善、大盘资产结构更优质健康，各项风险指标全面向好，资金成本下降，业绩迎来高质量增长。
任何行业都是稳定压倒一切。金融科技而言，稳定的业务模式，稳定的客户群体，这二者共同构筑了稳定的基本盘。这好比一艘船，当风浪来的时候，你的舵手稳定，船体稳定就能抵御风浪。之所以有了必要条件，所以金融科技公司在业务形态上可以继续进行延伸。
